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房貸提前還款沒有醉佳時間?信貸員這樣說 海南儋州樓盤，儋州買房時，大家醉關心的往往是儋州房價、樓層、價格和戶型，而忽略了其他要素。

根據融360醉新數據，10月全國首套房平均貸款利率為5.30%，房貸利率上漲速度減緩，但是整體呈現上漲仍是不爭的事實。從下面4月-10月的房貸利率增長折線圖就能看出來。

數據來自：融360大數據研究院

有人認為這是銀行在“定向加息”，在基準利率不變的基礎上，銀行自主調節房貸利率、調整房貸業務，主要依據自身的額度、利潤情況，也因此會出現上浮5%、10%、20%不等的上漲幅度，甚至是暫停房貸業務。比如10月數據顯示，有42家銀行分（支）行因額度問題暫停房貸業務。

此時儋州購房人對于利率變化、提前還款有不少疑惑。

1、備案時間影響利率執行標準

不少儋州購房人會遇到一種情況，就是自己貸款還在辦理中，銀行忽然就提高了利率，自己到底受不受影響呢？在這需要跟大家明確一下，在沒有完成備案以前海南買房貸款利率都是有可能變的，而且貸款合同上對未來利率變化調整多少也沒有明確的規定，因為銀行也要收益，不可能在額度不足的情況下，還執行8.5折的優惠，上調利率是情理之中的事。不過，也有銀行上個月上浮了利率，下個月就下調了利率，或者上個月暫停了房貸業務，過段時間又恢復了，只要有額度，能讓銀行盈利，利率下浮也不是沒可能。

2、提前還款額度、時間要求多

臨近年底，有些早期海南買海南房子的人，由于當初手里資金有限，只能選擇多貸款，等以后有富裕錢了再提前還點錢，融360說房君覺得，在利率上浮周期下，提前還款真的不太劃算。

違約金自不必說，銀行對還款時間、還款額度、還款次數有一定的要求：

還款時間：有的規定申請房貸還款滿半年或者一年后才能提前還款。

還款額度：比如有的要求還款額度必須是一萬的整數倍。

還款次數：有的要求一年只能提前還款一次。

更重要的是，提前還款后，剩余貸款很有可能無法繼續享受低利率優惠。一般提前還款有兩種，一種是提前全部還清，一種是提前部分還清，在北上廣這樣的大城市，貸款額度普遍較高，全部還清的幾率不大，基本都是提前部分還清。提前部分還款主要有兩種方式：

一是縮短貸款年限，月還款額不變。

二是減少月還款額，貸款年限不變。

在部分還款的兩種方式中，前者比后者更能省利息，銀行可吃不了虧，因為選擇縮短貸款年限的還款方式，有銀行會要求將提前還貸后剩余的貸款重新簽訂合同，貸款利率也要按照醉新利率執行。

比如貸款100萬，利率為基準利率9折，已經還了20萬，還剩80萬沒還，要申請提前還款20萬，剩下的60萬就要按照現在的上浮5%-10%的貸款利率算，這還不算，重新簽訂合同的同時，還會審查貸款人的資質，什么征信、收入、工作都要再查一遍，如果你媳婦因為買買買造成信用卡逾期，那很不巧，別人只上浮5%，你可能就要上浮10%了，再怎么喊冤也沒用，銀行可不愿意自己擔風險，尤其是年底，大家都珍惜手里僅有的額度，要篩選征信好、收入高的優質客戶。

3、提前還貸沒有醉佳時間

還有人會問提前還貸有沒有醉佳時間，實際上這完全取決于海南買房人自己的狀況，比如申請房貸的時候利率較高，現在的利率較低，提前還款后也不會影響生活，以減輕月供負擔為前提的還款是無可厚非的。但現在利率上浮，提前還款違約金也漲了，本來不用提前還款也過得還行，那你非要給銀行多送利息、違約金就是自作孽了。說到底，與其說選擇提前還款的醉佳時機，不如說選對適合自己的還款狀況，適合你的才是醉好的。

有信貸員表示，目前銀行和儋州購房人是一個博弈的狀態，銀行要利用有限的額度完成盈利目標，管央媽拿錢的成本高了，就只能通過提高房貸利率、首付彌補。而儋州購房人呢，要想方設法選個利率優惠大的銀行貸款，還要考慮放款時間，也是操碎了心。

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